Авторизация


На главнуюКарта сайтаДобавить в избранноеОбратная связьФотоВидеоАрхив  
Кредитное счастье
Источник: Яндекс картинки
11:42 / 07.10.2024

Доходность по длинным вкладам выросла до 18-23%
Лучшие условия предлагаются по долгосрочным вкладам от года. При этом ставки по депозитам на более короткие сроки за три недели после заседания ЦБ, прошедшего 13 сентября, скорректировали 45 банков из топ-50. Средняя доходность по вкладам от трех до 12 месяцев выросла на 0,6–0,87 п.п., до 17,5–18%, то есть проценты коротких сберегательных продуктов сопоставимы с процентами у длинных

Что это говорит об ожиданиях рынка по ключевой ставке

Крупнейшие банки стали предлагать ставки по вкладам на два и три года в диапазоне 18–23%, как мы выяснили. Ситуация аномальна, поскольку раньше наиболее высокую доходность давали на более короткие сроки.

Это значит, что кредитные организации не ждут значительного смягчения денежно-кредитной политики в ближайшие годы, полагают эксперты. Кроме того, таким образом участники рынка борются за клиентов.

Сколько можно заработать на длинном вкладе - в нашем материале.

Какие ставки банки предлагают по вкладам на 2024 год

Средний уровень доходности по двухлетним депозитам у крупнейших российских банков приблизился к 18%, кам мы выяснили.

Для расчетов использовались данные с сайтов кредитных организаций - учитывались условия по вкладам без пополнения и без снятия, а также без дополнительных условий, повышающих доходность.

Максимальные ставки по депозитам на два года предлагает банк «Открытие» - 20%, следует из данных его сайта. Впрочем, до конца года клиентов этой кредитной организации планируют перевести в ВТБ, поскольку банки сейчас объединяются.

В МКБ и ВТБ проценты по таким вкладам стартуют от 18%, а в Совкомбанке и Газпромбанке - от 19%.

Средний уровень процентов по депозитам у крупнейших игроков на еще более длинный срок - три года - также приблизился к 17,9%. Например, базовая доходность у «Альфы», МКБ и Совкомбанка начинается от 21%.

Но у двух последних она может вырасти до 23% при выполнении клиентом определенных условий (оборот по карте более 10 тыс. рублей и владение картой рассрочки «Халва» соответственно).

У МТС Банка ставки по трехлетним депозитам стартуют от 21,5%, а у «Уралсиба» - от 22%, следует из данных сайтов организаций. Помимо того, банк «Санкт-Петербург» гарантирует доходность 20% для пятилетних депозитов.

Мы направили запросы в крупнейшие финансовые организации, в том числе во все указанные.

При таких условиях на вкладах действительно можно значительно заработать. Например, если положить 500 тыс. рублей на два года с ежегодной капитализацией под 18%, то к концу срока можно получить сумму в 696 тыс. рублей.

Лучшие условия сейчас предлагаются по долгосрочным вкладам от года, подтвердили нам в пресс-службе «Финуслуг». При этом в целом ставки по депозитам на более короткие сроки за три недели после заседания ЦБ, прошедшего 13 сентября, скорректировали 45 банков из топ-50.

Средняя доходность по вкладам от трех до 12 месяцев выросла на 0,6–0,87 п.п., до 17,5–18%, то есть проценты коротких сберегательных продуктов сопоставимы с процентами у длинных.

При этом обычно короткие депозиты при высоких ставках были более выгодными, чем длинные, - то есть нынешнюю ситуацию можно назвать аномальной, заявил независимый эксперт Андрей Бархота.

Если предположить, что банки ожидают смягчения политики ЦБ в перспективе 10–15 месяцев, то доходность по длинным вкладам должна быть на 3–7 п.п. ниже.

Какой будет ключевая ставка в 2025 году

Если банки фиксируют стоимость пассивов на уровне 18–23% на длительных сроках - значит, они как минимум допускают рост ключевой ставки до 20%, а также не ожидают ее падения ниже 17% в ближайшие годы, пояснил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

- Банки понимают, что жесткая денежно-кредитная политика с нами надолго и ее смягчение будет плавным и растянутым во времени, - согласен управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов.

При этом, согласно последнему среднесрочному прогнозу ЦБ, средняя ключевая ставка уже в 2026 году должна снизиться в диапазон 10–11%, а в 2027-м - до 7,5–8,5%.

Мы направили запрос в Банк России о влиянии ситуации со ставками по длинным вкладам на дальнейшие решения регулятора по денежно-кредитной политике (ДКП).

Кроме того, в банковском секторе всегда идет борьба за длинное и устойчивое фондирование, отметил Юрий Беликов. Ведь крупные кредиты - ипотека и корпоративные займы - выдаются на десятилетия, и финансовой организации важно прогнозировать свои пассивы.

Население проявляет очень большой интерес к сберегательным продуктам, отметил директор департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков. С начала года организация привлекла на 18% больше средств физлиц на депозиты, чем годом ранее.

- В этом году ставки по вкладам растут беспрецедентно быстро, а вкладчики фиксируют рекордную доходность. Клиенты активно выбирают сразу несколько инструментов для сбережений и максимизируют прибыль, - рассказал зампред правления ВТБ Георгий Горшков.

Также банки могут устанавливать такие доходности по длинным вкладам для маркетинговых целей, ведь реально привлекать средства на такие сроки вряд ли удастся в больших объемах, объяснил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.

При этом конкуренция за клиентов выросла, ведь россиянам разрешили перечислять средства между банками на свои счета до 30 млн рублей в месяц - теперь выбрать организацию с выгодными условиями стало проще.

Кроме того, банки понимают, что часть таких депозитов будет закрыта досрочно, без выплаты процентов - такая вероятность очень велика, добавил Дмитрий Грицкевич.

Конкуренция вкупе с ожиданиями длительного периода жесткой политики регулятора побуждают кредитные организации предлагать высокую доходность по длинным вкладам, резюмировал Юрий Беликов из «Эксперт РА».

Банки не верят в быстрое снижение ключевой ставки - особенно после анализа плана бюджета на три года, подчеркнул управляющий директор НРА Сергей Гришунин.

Минфин в нем прогнозирует заметное расширение совокупного спроса в экономике, который ЦБ как раз стремится замедлить с помощью ключевой ставки.

Вероятно, Банку России придется удерживать жесткую монетарную политику в ближайшую трехлетку, предположил эксперт.

Он не исключает, что ввиду новых данных ЦБ значительно пересмотрит свой прогноз - вполне вероятно, что сроки достижения целевого уровня по инфляции в 4% сдвинутся на период после 2025 года.

Евгений Грачев



Комментарии:

Для добавления комментария необходима авторизация.